JAKARTA - Asuransi pendidikan terbaik memberikan perlindungan ganda dengan menggabungkan tabungan untuk dana pendidikan dan perlindungan jiwa.
Seperti halnya asuransi kesehatan, asuransi pendidikan sangat penting untuk dipersiapkan, terutama bagi orang tua yang ingin menjamin masa depan anak mereka.
Selain memastikan biaya pendidikan tercukupi, asuransi jenis ini juga membantu merencanakan keuangan dengan lebih matang, mengamankan kondisi finansial di masa depan.
Salah satu alasan pentingnya memiliki asuransi pendidikan adalah kenaikan biaya pendidikan yang terus meningkat setiap tahunnya.
Hal ini sering kali diabaikan, dan banyak orang tidak menyadari pentingnya merencanakan biaya pendidikan anak sejak dini.
Meskipun beberapa orang merasa keberatan dengan biaya premi yang terkesan mahal, manfaat jangka panjang dari asuransi ini jauh lebih besar.
Dengan begitu, asuransi pendidikan terbaik akan memberikan perlindungan finansial yang stabil untuk masa depan anak-anak kita.
Jenis Asuransi Pendidikan di Indonesia
1. Unit Link
Unit link adalah jenis asuransi yang menggabungkan antara perlindungan asuransi dan peluang investasi.
Dengan kata lain, premi bulanan yang dibayarkan oleh nasabah tidak hanya digunakan untuk jaminan pendidikan anak di masa depan, tetapi juga dialokasikan untuk investasi dalam bentuk produk seperti reksa dana.
Keuntungan yang diperoleh dari investasi ini akan dicairkan secara bertahap sesuai dengan tahapan pendidikan anak, seperti saat memasuki Sekolah Dasar, Sekolah Menengah Pertama, dan Sekolah Menengah Atas.
Asuransi pendidikan unit link menawarkan kemudahan bagi orang tua yang ingin memanfaatkan kedua keuntungan tersebut, yakni perlindungan asuransi dan peluang investasi, hanya dengan membayar satu premi setiap bulannya.
2. Dwiguna
Asuransi pendidikan dwiguna menawarkan jaminan masa depan yang aman, sekaligus memberikan tabungan untuk pendidikan anak.
Asuransi ini memastikan bahwa dana pendidikan anak tetap tersedia jika orang tua mengalami kondisi yang menghalangi mereka untuk mencari nafkah, seperti meninggal dunia atau mengalami cacat total.
Selain itu, anak juga akan menerima dana tabungan pendidikan yang dapat dicairkan pada periode tertentu, dengan jumlah uang yang telah disepakati antara pihak tertanggung dan perusahaan asuransi.
Secara fungsional, asuransi dwiguna dapat dianggap mirip dengan investasi berjangka, yang memberikan jaminan keuangan untuk masa depan anak.
Daftar Asuransi Pendidikan Terbaik dan Terpercaya di Indonesia
Untuk menghilangkan rasa penasaran, berikut ini adalah beberapa pilihan asuransi pendidikan terbaik di Indonesia yang dapat kamu pertimbangkan.
1. Manulife
Manulife menawarkan produk asuransi pendidikan yang dikenal dengan nama Manulife Education Protector, yang menggabungkan asuransi dengan investasi dalam bentuk unit link.
Dengan produk ini, premi yang dibayarkan oleh nasabah tidak hanya digunakan untuk memastikan dana pendidikan anak, tetapi juga dialokasikan untuk berbagai jenis investasi seperti Manulife Dana Ekuitas, Manulife Dana Ekuitas Syariah, dan Manulife Dana Pasar Uang.
Keuntungan dari investasi ini akan diberikan bertahap sesuai dengan jenjang pendidikan anak, mulai dari Sekolah Dasar hingga Sekolah Menengah Atas.
Asuransi ini memberikan perlindungan hingga tertanggung berusia 70 tahun.
Nasabah dapat memilih jangka waktu pembayaran premi, seperti 5 atau 10 tahun, sesuai dengan usia anak dan rencana pendidikan mereka.
Manulife Education Protector juga menjamin dana pendidikan hingga 170% dari target dana yang ditetapkan, dan jika orangtua sebagai tertanggung meninggal atau cacat tetap, nilai polis ditambah 100% dari target dana pendidikan akan diberikan.
Premi minimum untuk produk ini adalah Rp5.000.000 per tahun.
Cara Beli dan Mengajukan Asuransi
-Kunjungi situs resmi Manulife di manulife.co.id
-Pilih menu “Solusi” dan pilih “Proteksi dan Investasi”
-Pilih “Manulife Education Protector online”
-Isi data diri pada halaman pengajuan
-Tunggu konfirmasi dari pihak asuransi
Syarat Manulife Education Protector Online
-Pemegang polis: usia minimal 18 tahun, maksimal 50 tahun
-Tertanggung: usia minimal 30 hari, maksimal 10 tahun
-Minimum premi sebesar Rp5.000.000 per tahun
2. BCA
Produk asuransi pendidikan dari Bank BCA yang patut dipertimbangkan adalah Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan). Ini adalah produk asuransi dwiguna yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi asal Hong Kong.
EduPlan memungkinkan orangtua untuk merencanakan dana pendidikan anak dengan premi yang dapat dibayar dalam jangka waktu 3, 10, atau 15 tahun.
Manfaat utama dari produk ini adalah jaminan asuransi jiwa dan dana pendidikan sebesar 200% dari uang pertanggungan saat anak berusia antara 18 hingga 21 tahun.
Jika pemegang polis meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total, premi akan dibebaskan. Nasabah juga berkesempatan memperoleh bonus tahunan serta bonus akhir polis.
Besaran premi akan disesuaikan dengan usia anak dan uang pertanggungan yang dipilih.
Cara Mendapatkan EduPlan
-Kunjungi kantor cabang BCA terdekat
-Hubungi AIA Customer Care melalui telepon atau aplikasi Welma
Syarat dan Ketentuan EduPlan
-Usia pemegang polis minimal 18 tahun
-Usia tertanggung minimal 15 hari dan maksimal 10 tahun
-Kelengkapan dokumen berupa Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) dan kartu identitas
3. Sequis
Sequis menawarkan produk asuransi pendidikan Edu Plus, yang bekerja sama dengan Bank BRI. Produk ini memberikan jaminan dana pendidikan serta perlindungan jiwa.
Premi yang dibayarkan selama 10 tahun akan memberikan manfaat asuransi hingga 16 tahun. Nasabah akan menerima dana pertanggungan 150% jika tertanggung meninggal dunia bukan akibat kecelakaan, dan 200% jika meninggal karena kecelakaan.
Dana pendidikan akan dibayarkan sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan selama masa pertanggungan aktif. Premi Sequis disesuaikan dengan usia masuk tertanggung dan uang pertanggungan yang dipilih.
Cara Beli Edu Plus
-Kunjungi website resmi Sequis Life
-Pilih menu “Asuransi Jiwa” dan pilih produk “Edu Plus”
-Isi data diri untuk pengajuan lebih lanjut
Syarat dan Ketentuan Edu Plus
-Usia masuk 18 hingga 50 tahun
-Masa pembayaran premi selama 10 tahun
-Masa pertanggungan 16 tahun
-Uang pertanggungan dapat disesuaikan sesuai rencana
Jika tertarik dengan asuransi pendidikan BRI atau Sequis, kamu bisa memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan dan rencana keuangan keluarga.
4. Mandiri
Jika kamu masih mencari produk asuransi pendidikan yang bagus di Indonesia, salah satu yang layak dipertimbangkan adalah Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera.
-Asuransi ini menawarkan berbagai manfaat yang bisa memberikan perlindungan untuk masa depan anak, di antaranya:
-Uang pertanggungan atas risiko cacat tetap atau penyakit kritis.
-Perlindungan biaya sekolah serta dana pendidikan untuk anak hingga kuliah.
-Pembebasan kewajiban pembayaran premi jika terjadi cacat tetap total atau penyakit kritis pada pemegang polis atau tertanggung.
-Loyalty bonus seumur hidup mulai dari tahun ke-7 hingga usia 100 tahun.
Cara Beli Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera
-Kunjungi situs resmi AXA Mandiri.
-Pilih menu “Asuransi Kami” di bagian atas.
-Pilih “Proteksi Pendidikan” dan pilih produk yang sesuai dengan kebutuhan kamu, seperti Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera.
-Isi data diri di halaman produk.
-Pihak AXA Mandiri akan menghubungi kamu untuk penjelasan lebih lanjut.
Syarat dan Ketentuan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera
-Usia pemegang polis mulai dari 18 hingga 64 tahun.
-Masa pertanggungan hingga anak berusia 18 tahun atau tertanggung berusia 65 tahun.
-Minimum premi dasar Rp1.5 juta per tahun.
5. BNI
BNI Life menawarkan produk Solusi Pintar, asuransi pendidikan yang memberikan perlindungan dana pendidikan secara bertahap, mulai dari SD, SMP, SMA, hingga perguruan tinggi.
Uang pertanggungan yang diberikan adalah 20% untuk SD, 30% untuk SMP, 40% untuk SMA, dan 100% untuk perguruan tinggi.
Selain itu, produk ini juga memberikan manfaat tambahan seperti asuransi kecelakaan diri, asuransi jiwa, dan asuransi kesehatan.
Jika tertanggung meninggal dunia dan polis masih berlaku, ahli waris akan menerima 100% uang pertanggungan serta pembebasan premi, dan dana pendidikan tetap dibayarkan sesuai jadwal.
Cara Beli dan Mengajukan Asuransi BNI Solusi Pintar
-Kunjungi situs resmi BNI Life.
-Pilih menu “Produk” di bagian atas, lalu pilih “Individu” dan klik “Pendidikan”.
-Pilih produk Solusi Pintar atau asuransi pendidikan lainnya.
-Isi data diri di halaman bawah produk.
-Pihak BNI Life akan menghubungi kamu untuk informasi lebih lanjut.
-Syarat dan Ketentuan BNI Life Solusi Pintar
-Usia masuk tertanggung minimal 20 tahun, maksimal 55 tahun.
-Usia anak mulai dari 0-9 tahun.
-Masa pembayaran premi mulai dari 9 sampai 17 tahun, maksimum hingga usia tertanggung 65 tahun.
-Pembayaran premi fleksibel (bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan).
6. Prudential
PRUlink Edu Protection adalah produk asuransi pendidikan yang bagus dari Prudential yang memberikan perlindungan komprehensif untuk orang tua dan anak dalam satu polis.
Dengan premi minimum Rp500.000 per bulan, produk ini memberikan perlindungan hingga anak berusia 18 sampai 25 tahun.
Keunggulan produk ini adalah adanya penyesuaian manfaat setiap 3 tahun, dengan kenaikan sebesar 15% dari nilai manfaat awal.
Asuransi ini juga melindungi pemegang polis hingga usia 99 tahun dan memberikan perlindungan terhadap cacat total sebelum usia 70 tahun.
Cara Beli Asuransi Pendidikan Prudential Secara Online
-Kunjungi situs Prudential.
-Pilih menu “Produk” dan pilih “Pendidikan”.
-Pilih produk PRUlink Edu Protection atau PRUlink Syariah Edu Protection.
-Klik “Ingin tahu lebih lanjut” dan isi data yang diperlukan.
-Prudential akan menghubungi kamu untuk proses lebih lanjut.
Syarat dan Ketentuan PRUlink Edu Protection
-Usia masuk tertanggung mulai dari 1 hari hingga 15 tahun.
-Masa perlindungan hingga usia tertanggung utama 18 atau 25 tahun.
-Premi minimum Rp500.000 per bulan.
Terdapat manfaat tambahan seperti PRUedu protection, PRUparent payor 33, PRUlink term, dan PRUpersonal accident death & disablement.
Sebagai penutup, dengan berbagai pilihan yang ada, temukan asuransi pendidikan terbaik yang sesuai dengan kebutuhanmu dan pastikan masa depan pendidikan anak terlindungi dengan baik.
